Ferramenta gratuita em simuladordesenrola.fazenda.gov.br calcula desconto de 30% a 90%, valor da parcela, prazo e impacto do uso do FGTS; não fecha contrato e funciona como “raio-x” prévio da renegociação; consulta do saldo do FGTS disponível para uso no programa começa em 25 de maio
O governo relançou o Novo Desenrola Brasil e, junto com o programa, o Ministério da Fazenda colocou no ar uma calculadora online para quem quer entender, na prática, quanto pode economizar ao renegociar dívidas pelo Desenrola Famílias. A ferramenta não fecha contrato nem libera crédito, mas funciona como um “raio-x” prévio da renegociação: o simulador mostra valores estimados de desconto, juros, prazo, parcela e até o impacto do uso do FGTS antes de você sentar com o banco.
Quem pode usar o simulador
A calculadora foi desenhada especialmente para o público do Desenrola Famílias e tem critérios de elegibilidade. Para simular, é preciso ter renda mensal de até 5 salários mínimos (hoje: R$ 8.105,00); ter dívidas contratadas antes de 31 de janeiro de 2026; ter dívidas em atraso há pelo menos 91 dias e no máximo 2 anos, considerando que a data de atraso é calculada com base em 3 de maio de 2026; e ter dívidas de crédito pessoal não consignado, cartão de crédito ou cheque especial.
Como funciona e o que o simulador calcula
O simulador está disponível no site do Ministério da Fazenda, em simuladordesenrola.fazenda.gov.br, na área do Novo Desenrola Brasil — Famílias. Ele permite estimar o desconto sobre a dívida conforme o tipo de crédito, o tempo de atraso e os descontos mínimos exigidos pelo programa. Também simula o novo valor da dívida renegociada, os juros estimados dentro do teto do programa, o prazo de pagamento, o valor aproximado da parcela e o impacto do uso do FGTS na quitação ou amortização da dívida.
Vale ressaltar que o simulador não fecha nenhum tipo de contrato, tampouco considera tarifas e impostos específicos da sua operação ou substitui a proposta final do banco. Para ter acesso a condições definitivas da renegociação das suas dívidas, você tem que consultar a sua instituição financeira.
Passo a passo: como usar
1. Reunir informações das dívidas
Antes de entrar no site, vale ter em mãos, separado por instituição, o tipo de dívida (cartão, cheque especial, crédito pessoal), o valor total em aberto em cada tipo e o tempo aproximado de atraso. Quanto mais precisos forem os dados, mais próxima a simulação ficará da oferta real.
2. Inserir os dados
Você deverá preencher o valor da dívida; a modalidade (tipo de crédito: cheque especial, cartão de crédito rotativo ou parcelado, crédito pessoal); o tempo de atraso por faixa (entre 91 e 120 dias; entre 121 e 150 dias; etc.); se tem algum valor no FGTS que pode ser utilizado; e a quantidade de parcelas de sua preferência (mínimo de 12 e máximo de 48). Se tiver mais de uma dívida na mesma instituição, deve clicar em “Adicionar dívida”. Atenção: não misture dívidas em diferentes instituições na mesma simulação — faça uma simulação para cada banco.
3. Analisar o resultado
Ao final, a calculadora mostra o valor da dívida original, o desconto estimado, o valor a renegociar após desconto, o prazo de pagamento preferido e o valor estimado das parcelas. Esses números servem como base de comparação para o cidadão — inclusive é possível gerar um PDF da simulação e salvá-lo ou imprimi-lo. Se o banco oferecer algo muito pior que a simulação, é um sinal de alerta. Se oferecer condições melhores, tanto melhor — a simulação terá servido como piso de negociação.
Como funciona o uso do FGTS
Um dos diferenciais desta versão do Desenrola é permitir o uso de parte do FGTS na renegociação. Você pode usar o maior valor entre 20% do saldo total disponível no seu FGTS ou R$ 1.000,00. A forma exata de uso — procedimento, prazos, autorização — dependerá do banco. O simulador só mostra o efeito financeiro dessa utilização.
Consulta do saldo do FGTS para o Desenrola começa em 25 de maio
A consulta do saldo do FGTS disponível para uso no Novo Desenrola começa em 25 de maio. Até lá, o simulador já pode ser usado com os dados de saldo que o trabalhador tiver em mãos pelo aplicativo do FGTS.
Com mais de 82 milhões de brasileiros endividados e descontos que podem chegar a 90% no cartão de crédito rotativo com mais de um ano de atraso, o simulador do Ministério da Fazenda é uma ferramenta valiosa para quem quer chegar ao banco já sabendo o que esperar — e com mais poder de negociação. Acesse gratuitamente em simuladordesenrola.fazenda.gov.br antes de formalizar qualquer renegociação.